Bei einem Hausratschaden der Alte Oldenburger richtet sich die Entschädigung nach dem Versicherungswert zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls: Für zerstörte oder abhandengekommene Sachen wird dieser Wert erstattet, bei beschädigten Sachen die nötigen Reparaturkosten samt einer verbleibenden Wertminderung, höchstens jedoch der Versicherungswert. Erklärt werden außerdem die Mehrwertsteuer-Erstattung, die Begrenzung auf die Höchstentschädigungssumme und die anteilige Kürzung, wenn die tatsächliche Wohnfläche größer ist als die im Versicherungsschein angegebene Quadratmeterzahl.
Der Versicherer ersetzt:
- bei zerstörten oder abhandengekommenen Sachen den Versicherungswert zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls. Der erzielbare Verkaufspreis von Resten wird bei der Entschädigungsberechnung angerechnet.
- bei beschädigten Sachen die erforderlichen Reparaturkosten zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls. Der Versicherer ersetzt außerdem eine Wertminderung, die durch die Reparatur nicht ausgeglichen wird. Ersetzt wird aber höchstens der Versicherungswert zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls. Der erzielbare Verkaufspreis von Resten wird bei der Entschädigungsberechnung angerechnet.
- bei beschädigten Sachen, deren Gebrauchsfähigkeit nicht beeinträchtigt ist (Schönheitsschaden), einen Betrag, der dem Minderwert entspricht. Das setzt voraus, dass dem Versicherungsnehmer eine Nutzung dieser Sache ohne Reparatur zumutbar ist.
Mehrwertsteuer
Die Mehrwertsteuer wird nur ersetzt, wenn und soweit sie tatsächlich angefallen ist.
Gesamtentschädigung, Kosten auf Weisung des Versicherers
Die Gesamtentschädigung für versicherte Sachen einschließlich versicherter Kosten ist je Versicherungsfall auf die Höchstentschädigungssumme begrenzt.
Schadenabwendungs- und Schadenminderungskosten, die auf Weisung des Versicherers entstanden sind, werden unbegrenzt ersetzt.
Wird die Höchstentschädigungssumme für die Entschädigung versicherter Sachen bereits vollständig ausgeschöpft, so werden versicherte Kosten darüber hinaus bis zu 25.000 EUR ersetzt.
Feststellung und Berechnung einer Unterversicherung bei abweichender Quadratmeterzahl
Weicht die im Versicherungsschein angegebene Quadratmeterzahl für die Wohnfläche von der tatsächlichen Quadratmeterzahl zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls nach unten ab, dann wird die Entschädigung im Verhältnis des tatsächlichen Quadratmeterwerts zum auf dem Versicherungsschein angegebenen Quadratmeterwert gekürzt. Es gilt folgende Berechnungsformel:
Entschädigung = Schadenbetrag multipliziert mit dem angegebenen Quadratmeterwert geteilt durch den tatsächlichen Quadratmeterwert.
Die Erstattung von versicherten Kosten wird nach der gleichen Berechnungsformel in demselben Verhältnis gekürzt. Das schließt auch Schadenabwendungs-, Schadenminderungs- und Schadenermittlungskosten ein.
Kosten
Versicherte Kosten werden ersetzt, wenn sie nachweislich tatsächlich angefallen sind. Dabei werden die jeweils vereinbarten Entschädigungsgrenzen berücksichtigt.
Was bedeutet das konkret?
Wie viel Sie bekommen, hängt davon ab, ob eine Sache zerstört, verloren oder nur beschädigt wurde: Bei Totalschaden oder Verlust gilt der Versicherungswert, bei Reparaturen die Reparaturkosten plus eine verbleibende Wertminderung, höchstens aber der Versicherungswert. Reste, die sich noch verkaufen lassen, werden angerechnet, und die Mehrwertsteuer gibt es nur zurück, wenn sie wirklich angefallen ist. Insgesamt ist die Leistung je Versicherungsfall auf die Höchstentschädigungssumme begrenzt, und wenn Ihre Wohnfläche größer ist als im Vertrag angegeben, wird die Entschädigung anteilig gekürzt.
Häufige Fragen
Wie wird die Entschädigung bei einer beschädigten Sache berechnet?
Ersetzt werden die erforderlichen Reparaturkosten zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls sowie eine Wertminderung, die durch die Reparatur nicht ausgeglichen wird. Höchstens wird jedoch der Versicherungswert erstattet, und der erzielbare Verkaufspreis von Resten wird angerechnet.
Wird die Mehrwertsteuer immer erstattet?
Nein. Die Mehrwertsteuer wird nur ersetzt, wenn und soweit sie tatsächlich angefallen ist.
Was passiert, wenn meine Wohnfläche größer ist als im Versicherungsschein angegeben?
Dann wird die Entschädigung im Verhältnis des tatsächlichen Quadratmeterwerts zum angegebenen Quadratmeterwert gekürzt. Die Entschädigung ergibt sich aus dem Schadenbetrag multipliziert mit dem angegebenen Quadratmeterwert und geteilt durch den tatsächlichen Quadratmeterwert. Auch versicherte Kosten werden nach derselben Formel gekürzt.
Gibt es eine Obergrenze für die Entschädigung?
Ja. Die Gesamtentschädigung für versicherte Sachen einschließlich versicherter Kosten ist je Versicherungsfall auf die Höchstentschädigungssumme begrenzt. Ist diese für die Sachen bereits ausgeschöpft, werden versicherte Kosten darüber hinaus bis zu 25.000 EUR ersetzt. Schadenabwendungs- und Schadenminderungskosten auf Weisung des Versicherers werden unbegrenzt ersetzt.
Inhalte aus: Bedingungen Hausratversicherung Premium 2024