Bei einem Hausratschaden erstattet die Alte Oldenburger in der Hausratversicherung zerstörte oder abhandengekommene Sachen zum Versicherungswert, während bei beschädigten Sachen die Reparaturkosten samt verbleibender Wertminderung übernommen werden. Der Verkaufspreis von Resten wird angerechnet, die Mehrwertsteuer nur bei tatsächlichem Anfall ersetzt. Zusätzlich zeigt der Abschnitt, wie sich eine zu niedrig angegebene Wohnfläche als Unterversicherung auf die Entschädigung auswirkt.
Der Versicherer ersetzt
- Bei zerstörten oder abhandengekommenen Sachen den Versicherungswert zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls. Der erzielbare Verkaufspreis von Resten wird bei der Entschädigungsberechnung angerechnet.
- Bei beschädigten Sachen die erforderlichen Reparaturkosten zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls. Zusätzlich ersetzt der Versicherer eine Wertminderung, die durch die Reparatur nicht ausgeglichen wird. Ersetzt wird jedoch höchstens der Versicherungswert zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls. Der erzielbare Verkaufspreis von Resten wird bei der Entschädigungsberechnung angerechnet.
- Bei beschädigten Sachen, deren Gebrauchsfähigkeit nicht beeinträchtigt ist (Schönheitsschaden), einen Betrag, der dem Minderwert entspricht. Voraussetzung ist, dass dem Versicherungsnehmer eine Nutzung dieser Sache ohne Reparatur zumutbar ist.
Mehrwertsteuer
Die Mehrwertsteuer wird nur ersetzt, wenn und soweit sie tatsächlich angefallen ist.
Gesamtentschädigung, Kosten auf Weisung des Versicherers
Die Gesamtentschädigung für versicherte Sachen einschließlich versicherter Kosten ist je Versicherungsfall auf die Höchstentschädigungssumme begrenzt.
Schadenabwendungs- und Schadenminderungskosten, die auf Weisung des Versicherers entstanden sind, werden unbegrenzt ersetzt.
Wird die Höchstentschädigungssumme für die Entschädigung versicherter Sachen bereits vollständig ausgeschöpft, so werden versicherte Kosten darüber hinaus bis zu 25.000 EUR ersetzt.
Feststellung und Berechnung einer Unterversicherung bei abweichender Quadratmeterzahl
Weicht die im Versicherungsschein angegebene Quadratmeterzahl für die Wohnfläche von der tatsächlichen Quadratmeterzahl zum Zeitpunkt des Versicherungsfalles nach unten ab, dann wird die Entschädigung im Verhältnis des tatsächlichen Quadratmeterwerts zum auf dem Versicherungsschein angegebenen Quadratmeterwert gekürzt. Es gilt folgende Berechnungsformel:
Entschädigung = Schadenbetrag multipliziert mit dem angegebenen Quadratmeterwert geteilt durch den tatsächlichen Quadratmeterwert
Die Erstattung von versicherten Kosten wird nach der gleichen Berechnungsformel in dem gleichen Verhältnis gekürzt. Das schließt auch Schadenabwendungs-, Schadenminderungs- und Schadenermittlungskosten ein.
Kosten
Versicherte Kosten werden ersetzt, wenn sie nachweislich tatsächlich angefallen sind. Dabei werden die jeweils vereinbarten Entschädigungsgrenzen berücksichtigt.
Was bedeutet das konkret?
Zerstörte oder gestohlene Sachen werden mit ihrem Versicherungswert erstattet, beschädigte Sachen über die Reparaturkosten samt einer verbleibenden Wertminderung – höchstens jedoch bis zum Versicherungswert. Der Wert von Resten wird abgezogen, und die Mehrwertsteuer gibt es nur, wenn sie wirklich angefallen ist. Ist die im Versicherungsschein angegebene Wohnfläche kleiner als die tatsächliche, wird die Entschädigung im entsprechenden Verhältnis gekürzt (Unterversicherung).
Häufige Fragen
Wie wird ein gestohlener oder zerstörter Gegenstand erstattet?
Für zerstörte oder abhandengekommene Sachen zahlt der Versicherer den Versicherungswert zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls. Der erzielbare Verkaufspreis von Resten wird dabei angerechnet.
Was bekomme ich bei einem beschädigten Gegenstand ersetzt?
Ersetzt werden die erforderlichen Reparaturkosten zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls sowie eine Wertminderung, die durch die Reparatur nicht ausgeglichen wird. Insgesamt wird jedoch höchstens der Versicherungswert erstattet, und der Verkaufspreis von Resten wird angerechnet.
Wird die Mehrwertsteuer immer mit erstattet?
Nein. Die Mehrwertsteuer wird nur ersetzt, wenn und soweit sie tatsächlich angefallen ist.
Was passiert, wenn die angegebene Wohnfläche kleiner ist als die tatsächliche?
Dann liegt eine Unterversicherung vor und die Entschädigung wird gekürzt: Der Schadenbetrag wird mit dem angegebenen Quadratmeterwert multipliziert und durch den tatsächlichen Quadratmeterwert geteilt. Nach derselben Formel werden auch die versicherten Kosten anteilig gekürzt.
Inhalte aus: Bedingungen Hausratversicherung Balance 2024